{"id":620,"date":"2016-05-20T00:27:14","date_gmt":"2016-05-20T06:27:14","guid":{"rendered":"http:\/\/aguilarsoluciones.com\/portal\/blogs\/?p=620"},"modified":"2020-07-22T14:34:09","modified_gmt":"2020-07-22T20:34:09","slug":"sabes-que-hacen-los-bancos-con-tu-dinero-conoce-la-reserva-fraccionaria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aguilarsoluciones.com\/network\/sabes-que-hacen-los-bancos-con-tu-dinero-conoce-la-reserva-fraccionaria\/","title":{"rendered":"\u00bfSabes que hacen los bancos con tu dinero? Conoce la reserva fraccionaria"},"content":{"rendered":"\n

Imagina que tienes un garaje libre que prestas a un amigo que la necesita, y \u00e9ste comienza a alquilarlo a otras personas los ratos que no hacen uso de \u00e9l. No nos gustar\u00eda \u00bfverdad? <\/em><\/strong><\/p>

…Pues eso es precisamente lo que hacen los bancos con el dinero que depositamos en \u00e9l, debido a los privilegios que el Estado le concede<\/em><\/strong><\/p>

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\u00bfC\u00f3mo funciona la reserva fraccionaria?<\/h2>\n\n\n\n
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En la realidad, los bancos s\u00f3lo tienen que guardar una peque\u00f1\u00edsima parte de la cantidad de dinero que tienen en dep\u00f3sitos, llamado coeficiente de caja, de un 2%<\/strong><\/em>. Es decir, si nosotros acudimos al banco a dejar en forma de dep\u00f3sito 100 d\u00f3lares, el banco s\u00f3lo est\u00e1 obligado a guardar dos<\/strong><\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

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El resto del dinero se lo puede prestar a otras personas que, a su vez, pueden ingresarlo en otro banco diferente, teniendo que guardar este segundo \u00fanicamente el 2% de ese importe, prestando el resto a otra persona diferente y as\u00ed sucesivamente\u2026<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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Por ejemplo, cuando una persona abre un dep\u00f3sito en un banco, llam\u00e9mosle \u00abBanco A\u00bb, con $10.000 d\u00f3lares, el banco puede prestar $9,800 a otro particular para que, por ejemplo, se pueda comprar un coche <\/p>\n\n\n\n

En ese momento, el vendedor del coche ingresar\u00e1 ese dinero, en forma de dep\u00f3sito, en el \u00abbanco B\u00bb, que s\u00f3lo estar\u00e1 obligado a guardar el 2% de los $9,800 d\u00f3lares, es decir, $9,640 d\u00f3lares <\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

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Este proceso podr\u00eda continuar y repetirse hasta 50 veces, habi\u00e9ndose generado una cantidad de dinero de 500,000 d\u00f3lares con una base efectiva de tan solo 10.000 <\/p>\n\n\n\n

Esto es lo que se se conoce con el nombre de multiplicador bancario  <\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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En otras palabras, aunque el banco comenz\u00f3 a operar con solamente $10,000 en dinero real, las personas le deben en cr\u00e9dito $500,000<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Pero, \u00bfy si acudo a retirar todo mi dinero del banco? en realidad el que sea una persona sola la que retira el dinero del banco no tiene ning\u00fan efecto, debido a que el coeficiente de caja del 2% se aplica sobre el total de los dep\u00f3sitos, por lo que, en principio, el dinero que un cliente va a retirar en un momento dado est\u00e1 disponible <\/p>\n\n\n\n

El problema es cuando acuden muchos de los clientes en masa a retirar su dinero, ya que en este caso la entidad bancaria no tendr\u00eda dinero suficiente para abastecerlos a todos  <\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

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Si bien es cierto que el banco ya no dispone del dinero f\u00edsico que su cliente retir\u00f3, el banco sigue disponiendo de la cantidad para seguir prestando, como si a\u00fan tuvieran ese dinero<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Lo \u00fanico que el banco ha hecho es hacer un apunte contable en sus balances creando, por tanto, dinero virtual<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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Es por esto por lo que \u00fanicamente el 10% o incluso menos del dinero en efectivo existe en billetes o monedas, y por lo que el dinero no ha desaparecido, si no que en realidad nunca existi\u00f3<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

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El hecho de poder crear dinero y de que, en caso de que vengan mal dadas, va a existir un mercado interbancario<\/strong> y, en \u00faltima instancia un Banco Central que va a cubrir los riesgos de liquidez a los que tengan que hacer frente, hacen que los gestores de la entidad bancaria no tengan que preocuparse de la solvencia de sus inversiones, prestando pr\u00e1cticamente sin riesgo <\/p>\n\n\n\n

En estos casos es cuando se genera la burbuja crediticia  <\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

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El problema es cuando la cosa no marcha bien y las inversiones y los pr\u00e9stamos, realizados con m\u00e1s criterio pol\u00edtico que de negocio, comienzan a dejar de pagarse<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El mercado interbancario le niega la financiaci\u00f3n al banco (el resto de bancos dejan de ofrecerles liquidez por el riesgo de solvencia), y el Banco Central, vi\u00e9ndose desbordado por lo que podr\u00eda ser una demanda en cadena de todos los bancos, les obliga a recapitalizarse y en alguna ocasi\u00f3n los nacionaliza  <\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n

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